Виды и особенности страхования

Квартира

В страхование недвижимости входит страховка имущества, отделки, стен и перекрытий в квартире. Кроме этого вы можете застраховать свою гражданскую ответственность. Это значит, что если вы затопите соседей и повредите их ремонт, страховая возместит ущерб.

Ответственность перед соседями

Это возможность отдельно застраховать гражданскую ответственность перед соседями. Страховка относится к случаям, когда вы причинили вред имуществу, жизни или здоровью людей. Страховая возьмёт на себя расходы и переговоры с соседями.

Как застраховать недвижимость

1. Выберите имущество, которое необходимо застраховать, и страховую сумму
2. Введите адрес жилья
3. Введите данные страхователя
4. Проверьте правильность введенных данных
5. Оплатите полис и он придёт на указанный вами email.

Как застраховать ответственность перед соседями

1. Выберите сумму возмещения ущерба имуществу третьих лиц
2. Введите данные страхователя
3. Введите адрес жилья
4. Проверьте правильность введенных данных
5. Оплатите полис и он придёт на указанный вами email.

Что можно включить в страховку

1. Конструктивные элементы

Восстановление конструктивных элементов: стены, перегородки, балконы и лоджии, входные двери, окна и другие элементы остекления, если они повредятся в результате вандализма, стихийного бедствия, пожара или другого происшествия.

2. Внутренняя отделка и оборудование

Компенсация покупки сантехники, газового оборудования, элементов сети отопления и вентиляции, стройматериалов для черновых работ, обоев, ламината, плитки и других покрытий, межкомнатных дверей и остальных материалов для ремонта и отделки, если вас затопили соседи, произошел пожар или другое страховое событие.

3. Движимое имущество

Покрывается стоимость утраченного имущества: бытовой техники, электроники, мебели, одежды и обуви, других личных вещей, пострадавших в происшествии.

4. Гражданская ответственность

Возмещаются убытки пострадавшим по вашей вине: компенсируется вред здоровью и жизни соседей, стоимость имущества, элементов отделки и ремонта — например, если протечет полотенцесушитель, и горячая вода повредит натяжной потолок в квартире снизу.

Выберите подходящий полис

Страхование квартиры

Выбирайте только нужные вам базовые опции или все сразу: страхование конструктива, внутренней отделки, имущества или гражданской ответственности. Страховую сумму по каждой из опций можно определить самостоятельно.

Страховка включает покрытие всех возможных рисков:

• пожара и взрыва (за исключением случаев неосторожного обращения с огнем и хранения в квартире легковоспламеняющихся веществ);
• затопления в результате повреждения квартирных сетей водоснабжения, сбоя в работе системы пожаротушения или действий соседей сверху;
• удара молнии, бури, урагана, наводнения, землетрясения и прочих стихийных бедствий;
• кражи, грабежа, хулиганства, вандализма и других незаконных действий.

Страхование ответственности

Застрахуйте гражданскую ответственность перед соседями и не платите при случайном повреждении их имущества.

Страхование в поездке

Вы можете купить краткосрочную страховку, действующую на время вашего отпуска. Выбирайте опцию «квартира» в полисе путешественника, и не беспокойтесь о сохранности своего имущества и ответственности перед соседями во время отдыха. Такую опцию можно добавить и в долгосрочный полис путешественника, действующий до года.

Как выбрать страховую компанию

Обычно банк указывает на сайте страховые компании, с которыми он сотрудничает. Заемщик может выбрать любую компанию из списка, чтобы оформить страхование. Такой полис банк принимает безоговорочно.
Если заемщик хочет застраховать ипотеку в сторонней компании, ему необходимо предварительно получить одобрение банка. Нужно отправить в банк заявку и указать компанию, в которой вы планируете страховать ипотеку. Банк может одобрить заявку или отклонить.

Виды страхования ипотечных рисков

Недвижимость

Ипотечное страхование объекта залога, то есть — недвижимости. Наличие данного вида страхования является обязательным условием для всех банков-кредиторов. Данное страхование защитит ваши финансовые интересы, например, в случае наступления пожара или стихийного бедствия.

Жизнь и здоровье заемщика

Ипотечное страхование финансовых рисков заемщика в случае приобретения инвалидности или наступления смерти. Прежде чем оформить ипотеку нужно внимательно изучить требует ли банк, в котором будет открыта ипотека наличие страхования жизни и здоровья.

Какое страхование ипотеки обязательно

Законодательство устанавливает обязательность страхового полиса на объект залога по ипотечному кредиту, т.е. на приобретаемую квартиру или уже имеющуюся у заемщика, в одном – от чрезвычайных происшествий (ст.31 п.2 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). Это страхование позволит заемщику внезапно не остаться без жилья и с кредитными выплатами лет на 10.

Заметим, что условия принятия страховщиком долговых обязательств заемщика на себя при возникновении страхового случая вносятся в договор индивидуально. Чаще всего при защите жилой недвижимости страховыми случаями указываются:

• стихийные бедствия (пожар, удар молнии и пр.);
• аварии на инженерных коммуникациях (взрыв бытового газа, подтопление и др.);
• противоправные действия третьих лиц, совершаемые с нарушением законодательства (хулиганство, вандализм, грабеж и др.).

Остальные виды страховки при ипотеке, как-то страхование утраты титула и страховка жизни со здоровьем получателя кредита – необязательные. Т.е. можно отказаться. Однако их оформление, напротив, может обернуться выгодой для клиента ипотечного банка.

Дополнительное страхование

Его оформляют по желанию заемщика, но банк стимулирует покупателя оформить полис — снижает процентную ставку.
Пример
Банк предложил нам базовую процентную ставку — 10,5% и дисконт в 1%, если мы застрахуем три риска: утраты и повреждения квартиры, жизнь и здоровье заемщика, титул.
Страхование жизни и здоровья. В зависимости от условий страхового договора, страховщики возмещают долг по ипотеке, если заемщик умрет или потеряет трудоспособность, например, его признают инвалидом 1 или 2 группы.
Нюанс страхования жизни
Иногда ипотеку оформляют с привлечением поручителя или созаемщика. Если основной заемщик умрет, страховая компания возместит только 50% задолженности. Остальную сумму обязан выплатить созаемщик или поручитель.
Страхование титула. Бывает, что суд признает договор купли-продажи недействительным, и заемщик теряет право собственности на квартиру. Так бывает, если купили жилье у мошенника или оформили сделку, нарушив права третьих лиц. Чтобы избежать подобных рисков, банк рекомендует страхование титула — риск потерять право собственности на квартиру. Страхование титула оформляют, когда покупают вторичную недвижимость.
Купили квартиру у мошенника и остались без жилья
В суде спорные случаи с недвижимостью разбирают в течение трех лет после регистрации права собственности — это срок исковой давности. Поэтому титул страхуют три года.
Почему нам пришлось страховать титул
Мы покупали новую квартиру у муниципалитета и могли не оформлять титул. Но после окончания строительства дом оформили на Управление Гражданского Строительства, и фактически мы стали вторыми собственниками жилья. Банк приравнял эту сделку к покупке вторички и включил страхование титула в ипотечный договор.
Заемщик по собственной инициативе может выбрать другие виды страхования, например, застраховать внутреннюю отделку.

В Ак Барс Банке существуют два типа страхования:

• • агентская схема — ее применяют при семейной ипотеке и программе «Комфорт»;
  • коллективный договор страхования (КДС) — его применяют во всех остальных действующих программах банка.
• • У коллективного договора страхования есть неоспоримое преимущество: при расчете стоимости не используют повышающий коэффициент по возрасту — для всех клиентов действует единый тариф. К тому же страховой договор заключают вместе с ипотечным.
• • Сотрудник банка сам распечатает заявление на присоединение к коллективному страхованию — приглашать страхового агента не нужно.

Как рассчитать страхование ипотеки

Базовую стоимость ипотечного страхового полиса рассчитывают по сумме кредитного остатка. Кроме этого, учитывают год постройки и особенности конструкции здания. Например, страхование квартиры-сталинки будет дороже, чем страхование ленинградки или новостройки. Дому больше 70 лет, коммуникации сильно изношены, перекрытия деревянные — большой риск, что дом может пострадать во время чрезвычайной ситуации.

Еще на стоимость страховки влияют личные параметры заемщика — пол, возраст, состояние здоровья, профессиональные риски. Например, страховщики применяют повышающий коэффициент, если условия труда заемщика относятся ко 2 или 3 группе классификатора , заемщик страдает хроническими заболеваниями или занимается экстремальным спортом.

Менеджер страховой компании выспрашивает у заемщика о факторах, влияющих на стоимость полиса, и называет предварительную сумму.